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    Finance
    publié le 09/08/2012

    39,00 €

    Les différents outils de mobilisation du poste clients en phase de croissance du chiffre d'affaires

    Document de 45 pages au format WORD

    RÉSUMÉ

    Mémoire de Finance niveau Master sur la mobilisation du poste clients en phase de croissance du chiffre d'affaires.

    EXTRAIT

    « Un quart des banques de la zone euro prévoient de durcir leurs conditions de crédit aux entreprises au cours des prochains mois », c'est ce que révèle un article du Figaro.fr publié le 1er Février 2012. Selon cette même source, 35% des banques ont revu à la hausse leurs conditions de crédit aux entreprises au 4ème trimestre 2011 contre 16% dans une enquête faite sur le 3ème trimestre 2011.

    Tout juste sortie de la crise financière des « subprimes » d'automne 2008 qui frappa l'ensemble des économies mondiales, le dernier semestre 2011 ne fût pas sans rebondissement. L'été 2011 a été le début pour le grand public et pour les marchés financiers de la crise de la dette souveraine dans laquelle sont encore englués une grande partie des pays du vieux continent.

    Impacté également par les nouvelles exigences de Bâle 3 qui exige que les banques disposent de 9% de fond propre pour financer leurs emplois pondérés, le risque d'assèchement du crédit nourri de nombreuses inquiétudes avec le prolongement de la crise de la dette dans la zone euro.
    Une chose est sure, le « crédit crunch » a été évité grâce à l'octroi de la Banque Centrale Européenne de 589 milliard de liquidité sur 3 ans aux banques commerciales.

    Dans ce contexte morose, beaucoup s'interroge actuellement sur la capacité des banques à soutenir l'économie tout en limitant leurs engagements. C'est pourquoi nous nous intéresserons tout au long de ce mémoire au financement à court terme des entreprises et plus particulièrement aux différents outils de mobilisation du poste client en phase de croissance du chiffre d'affaire. En effet, la mobilisation du poste client constitue un axe stratégique majeur pour les banques dans leurs rôles de financement de l'économie. Cette technique permet aux banques de répondre aux problématiques de financement court terme de leurs clients, de développer leurs PNB tout en sécurisant leurs interventions.

    Avant tout développement, il convient de distinguer le financement du cycle d'exploitation et le financement du cycle d'exploitation par la mobilisation du poste client. En effet, la mobilisation du poste client est l'une des composantes des différentes techniques de financement du cycle d'exploitation. Parmi les autres moyens de financement du cycle d'exploitation, il existe : le découvert, la facilité temporaire de trésorerie, le crédit de campagne ainsi que les engagements par signatures. Nous développerons succinctement ces différentes techniques de financement court terme alternative à la mobilisation du poste client en fin de mémoire (...)

    PLAN

    Introduction

    Partie 1. Pourquoi les entreprises ont-elles des besoins de financement court terme ?

    A. Les besoins de financement court terme sont dus à la nature des échanges entre les entreprises
    1. Le crédit interentreprises
    2. Les mesures pour lutter contre le crédit inter-entreprises

    B. Une explication reposant sur la structure financière des entreprises
    1. L'approche par la structure financière
    2. Un niveau de fond propre insuffisant pour financer les besoins dues au crédit inter-entreprises ?

    Partie 2. Le panorama des différents outils de mobilisation du poste client en réponse aux besoins court termes des entreprises

    A. Le paiement par effets de commerce
    1. Présentation générale des effets de commerce
    2. L'escompte des effets de commerce
    3. La dématérialisation des effets de commerce et le recours cambiaire

    A. La loi Dailly du 2 janvier 1981
    1. Présentation générale du financement par loi Dailly
    2. Les modalités d'usage

    C. Le financement type affacturage France
    1. Le marché de l'affacturage
    2. Qu'est-ce que l'affacturage ?
    3. L'assurance crédit
    4. Les variantes de l'affacturage en réponse à toutes les critiques

    D. Le financement à l'international
    1. L'affacturage pour l'international
    2. La mobilisation des créances nées à l'étranger : MCNE

    Partie 3. Les enjeux de la mobilisation du poste client pour la banque

    A. La mobilisation du poste client : plus avantageuse que le financement par découvert mais pas sans contraintes pour la banque
    1. L'escompte commerciale
    2. La loi Dailly
    3. Les MCNE
    4. L'affacturage

    B. Les alternatives à la mobilisation du poste client
    1. Haut de bilan ou bas de bilan ?
    2. Les financements bas de bilan alternatifs
    3. Les financements haut de bilan alternatifs

    Conclusion

    AUTRES

    - Pourquoi les entreprises ont des besoins courts termes ?
    - Les différents outils de mobilisation et avantages / inconvénients de chacun
    - Les enjeux de la mobilisation pour la banque

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    Finance publié le 09/08/2012

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